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重疾险这不赔那不赔,到底还要不要买?

作者:-1
来源:未知
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重疾险这不赔那不赔,到底还要不要买?

最近,萌主看到网上不少文章直指:重疾险理赔条件太苛刻!

因此引来不少吃瓜群众跟风站队:

“重疾险理赔也太难吧,这也不赔那也不赔!”

“重疾险这么难赔,没必要买重疾险了吧!”……

人红是非多。

新万博app世界杯版在江湖飘,哪能不挨那么一两刀?

对于新万博app世界杯版这事,总有人听风就是雨,听到重疾险被吐槽的声音,就觉得重疾险没有用!没有必要!

然鹅,险到用时方恨少!!

为了减少大家对重疾险的误解,更为了避免大家因为对重疾险的误解而错失重疾保障,萌主必须站出来为重疾险正名~~01

重疾险解决的是什么?

重疾险,全名重大疾病新万博app世界杯版,又名“失能收入损失补偿险”。

最初提出重疾险概念的巴纳德医生说:“你需要重大疾病新万博app世界杯版,并不是因为你患病终将死去,而是因为你需要更好地活下去。”

纳尼?你说为什么创始人是一位医生?医生咋研究起新万博app世界杯版来了?

Emmm~这个故事要从一位34岁的肺癌患者说起。

当时,巴纳德医生为她做了切除手术,并对她说:“手术非常成功,做好后续治疗,好好休息,按时检查。”

两年后,那位患者癌症复发了。巴纳德医生有点生气地问道:“到底发生了什么事,不是和你说好好休养的吗?”

该患者回答:“治疗让我花了很多钱和时间,我要赚钱养家,我有两个孩子,我休息他们生活怎么办?”

患者的经历深深触动了巴纳德医生。

为了帮助病人解决康复费用,以及休养期间的经济来源问题,巴纳德医生和当地新万博app世界杯版公司联合设计出最初的重疾险,让身患重病的患者,可以获得一笔新万博app世界杯版金,作为康复治疗及弥补收入损失的费用补偿。

所以,get到了吗?

重疾险解决的是失能收入损失!!

02

重疾险真的难赔吗?不!

很多人吐槽重疾险赔付难,是觉得条款太多条条框框的限制!

其实,从某种程度上来说,将重疾理赔的细化标准白纸黑字写进条款里,也是为了明确新万博app世界杯版责任,保护被保人的权益,尽可能避免理赔纠纷。

总之,只要满足合同条件,就赔!

而且,重疾的定义和使用规范是由监会联合医师协会制定的,不管是哪一款重疾,都必须涵盖25种临床高发的疾病,充分考虑到了满足临床条件的可能性!

保监会相关数据显示,这25种重疾已经占到理赔案例的95%以上!

再来看看这25种重疾到底咋赔?

(一)确诊即赔类

首先是确诊即赔类,包含恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重III度烧伤等,只要确诊即赔。重疾中的恶性肿瘤,就占了重疾理赔的7成!

重疾理赔并没有我们想象中的那么难!重疾定义的恶性肿瘤,其实就是我们常见的癌症,比如肺癌、肝癌、乳腺癌等~~部分癌症之所以不在保障范围内,是因为达不到重疾的范畴,比如大家很容易谈白血病色变,但Binet分期方案A期的慢性淋巴细胞白血病症状轻微,治疗效果较好,中位存活期>10年,治疗费用也少于其他白血病,大概在3-10万之间,所以达不到重疾的标准。

再比如皮肤癌,它的发病率很低,治疗费用低,治愈率高,治愈后依旧是这条gai活蹦乱跳的人儿,不会影响正常生活和工作,也不存在失能的风险!

当然,恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌,还是赔的~(二)实施治疗手段,达到某种状态类

其次,对于部分重疾,要求实施约定的治疗手段(比如重大器官移植、冠状动脉搭桥),或达到某种状态(比如植物人状态)才能赔,似乎故意拦住部分人。

但实际上,重疾险条款中对重疾的定义,大部分是基于失能前提上的。毕竟,它的本质就是失能收入的经济补偿嘛!满足了这些条件才意味患者面临失能,这才符合重疾的赔付意义!

试想一下,如果重疾险这也赔那也赔,那它的保费得高到什么程度?

新万博app世界杯版其实是分摊风险的一种机制,投保人所投保费组成一个“资金池”作为保障。而如果重疾险没有对重大疾病的限制,每个人稍微磕了碰了就打着“资金池”的主意,都想要拿到大额赔偿,那岂不是乱套了?

重疾对保障疾病的限制,其实是为了保障每一个被保人真正面临重大疾病时,都能得到大额保障,真正实现“以小保大”的目的。

行业协会之所以制定这样的标准,并非为了坑咱们消费者,不过是为了维护这个行业的良性循环,稳健发展~03

保障100多种疾种

是重疾标配

《中国疾病新万博app世界杯版知识图谱》数据显示:重大疾病新万博app世界杯版条款所保障的疾病数量呈逐年上升趋势,从2009年平均保障21.6种疾病,提升到2019年平均保障62.9种疾病。

目前市面上大多数重疾险,基本都在覆盖25种行业协会规定的高发疾病的基础上,增加100多种不同程度的疾病,保障病种数量可以说非常非常多了,360°将你包围~04

担心满足不了重疾?

轻/中症给你兜着!

有的人可能觉得买了重疾险,担心自己患的疾病达不到重疾条件,无法得到赔付,生怕买了等于白买!

别慌,重疾达不到?还有轻症、中症给你兜着!

随着医疗技术的进步,很多重大疾病在早期就可能被确诊,新万博app世界杯版行业为了满足消费者更全面的保障需求,大多数重疾险都包含了轻症、中症责任。

这意味着,被保人患某种疾病,即使达不到重疾的严重程度,也能获得一定额度的赔偿金,赔付可能性大大提升~~目前还有一些优秀的重疾险,将大名鼎鼎的原位癌列入了赔付范畴~也就是说,被保人不幸患了癌症,无论是早期检查出的原位癌,轻度恶性肿瘤,还是一检查就确诊了恶性肿瘤,都在赔付范围内~写在最后

最后,跟大家分享一个消息~

由于重疾赔付率的逐年提升,以致于有保司出现“赔穿”风险~行业协会为了促进市场良性发展,于是对重疾定义进行了修订。

而修订后的重疾,对于部分癌症的理赔标准将变得更严格,而且保费还可能上涨。

这也意味着目前市面上的高性价比重疾可能陆续出现停售。

所以,悄咪咪地建议一下,需要投保重疾险或增加重疾保额的朋友,最好在重疾新定义实施前做好保障~~再所以,重疾险什么时候买最好?

当然是越早越好!现在立刻马上安排那种~

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标签:重疾险
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