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揭秘“新万博app世界杯版营销员代理退保”产业链

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揭秘“新万博app世界杯版营销员代理退保”产业链

导读:部分组织利用其掌握的消费者身份证、银行卡等信息,截留侵占消费者退保资金,甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资;有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务等。

“代理退保”,一门新生意。

“我们可以帮助退保费的70%-80%,但要先收1300元左右的费用。”6月15日,一位自称能够办理“代理退保”业务的人员告诉21世纪经济报道记者。这是一份为子女投保的年金险保单。

通常而言,保单退保退的是“现价价值”。在长期寿险契约中,新万博app世界杯版人为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金。当被新万博app世界杯版人于新万博app世界杯版有效期内因故要求解约或退保时,新万博app世界杯版人按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被新万博app世界杯版人,这部分余额即解约金,就是退保时保单所具有的现金价值。

以上述保单为例,按照保单利益演示,若主险部分年交保费5万元,已交5年,累计保费25万元,(当年末)现金价值是13.9612万元。但按上述办理“代理退保”业务人员的介绍,可退保费高达17.5万-20万元,即便加上1300元的“手续费”,显然也是后者划算。

不过,这位办理“代理退保”业务的人员并未详细地询问保单和相关信息。而记者在另一处咨询时,对方则要求详细填写保单和相关信息,以此评估所需费用和退保金额。

面对“代理退保”,一些有意退保的人便动了心,但却有可能“竹篮打水一场空”。

“代理退保”计中计

图片来源 / 视觉中国

21世纪经济报道记者了解到,一些个人或社会团体打着“代理退保”的旗号,通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息,让消费者委托其代理“全额退保”事宜,并以此收取手续费,主要涉及传统寿险、健康险等人身新万博app世界杯版产品。

陈先生便是“入坑”的消费者之一。今年1月,陈先生由于短期资金出现困难,便与办理“代理退保”业务的人员取得了联系。对方收取了陈先生的身份证、银行卡、手机卡、保单等原件或复印件,承诺可以7天成功办理100%退保,另外需要先缴纳保证金1000元和材料费100元,事成之后再收取退费金额的30%作为服务费用。

陈先生告诉记者,他将所有资料邮寄给对方后,对后续操作一概不知。期间,他曾多次询问退保进展,对方以春节、疫情、开工后工作量大等各种理由拖延。4月,当陈先生再和对方联系时,已经联系不上。

于是,陈先生找到新万博app世界杯版公司了解情况。原来,新万博app世界杯版公司已经收到了一份以陈先生名义写的业务员违规投诉信,但由于属于无理投诉已被新万博app世界杯版公司以及主管部门驳回,只是陈先生一直不知情。

不仅是“空欢喜”,还有可能是“连环计”。某新万博app世界杯版公司个险业务负责人告诉21世纪经济报道记者,一些打着“代理退保”旗号的个人或社会团体,不仅退保前要求消费者支付手续费或缴纳定金,退保后还诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司新万博app世界杯版产品以赚取佣金。

2019年,北京银保监局接到23家辖内新万博app世界杯版公司反映第三方理财公司假借新万博app世界杯版公司名义,以“红利升级”“利息补偿”等名义邀约客户退保,并购买非新万博app世界杯版金融产品的情况,涉及34家第三方理财公司;接到31件反映新万博app世界杯版营销员违规销售非新万博app世界杯版金融产品的举报案件,占新万博app世界杯版类举报案件的22.3%。

更有甚者,部分组织还利用其掌握的消费者身份证、银行卡等信息,截留侵占消费者退保资金,甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资;有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务,等等。

这一现象已经延伸到信用保证新万博app世界杯版领域。一位财险公司相关人士表示,一方面,受疫情影响,一些存量客户还款、支付保费压力加大,可能考虑选择一些“特殊方式”缓解债务及保费压力;另一方面,很多贷款中介机构的业务越来越难做,于是转型做起了职业投诉、代理投诉业务,帮助客户退息、退保、退费,以获取利益。

揭秘“代理退保”产业链

“代理退保”已经形成了一条较为完整的产业链条。首先,这些个人或组织利用网络平台、短信等方式发布代办“全额退保”业务信息。在这一过程中,可能会拉拢新万博app世界杯版公司在职或离职的营销员提供“客源”,或直接前往新万博app世界杯版公司营业场所“开拓”业务。

在获得“客源”后,鼓动消费者与其签署所谓的《新万博app世界杯版咨询服务协议书》,收取保证金,要求消费者提供实名制电话号码、银行卡及身份证等信息。

然后,撰写格式化举报、投诉信函寄给监管部门,或直接拨打新万博app世界杯版公司热线,要求全额退保;并持续投诉,给监管部门施加压力,倒逼新万博app世界杯版公司办理全额退保。

若新万博app世界杯版公司迫于监管和投诉压力,满足其投诉诉求,即以“成功案例”迅速转发,扩大宣传,进而招揽更多“新业务”。

新万博app世界杯版公司将资金打到消费者账上,就要求消费者支付手续费,若客户反悔即派人“催收”。

某新万博app世界杯版公司客服部门负责人告诉记者:“起初,由于所涉及的保单量不大,新万博app世界杯版公司只是将其作为个案处理,后来才意识到问题的严重性。”

2019年8月,广东银保监局以监管的名义发出风险提示,随后河南、四川、辽宁、河北、北京、湖南、厦门等地银保监局分别发出提示,中国新万博app世界杯版行业协会及各地新万博app世界杯版行业协会也陆续发布了提示,银保监会消保局也发布了提示。2019年9月,银保监会向人身险公司下发《关于报送恶意投诉相关信息的函》,要求各人身险公司报送相关案例和数据。

近期,湖北、浙江、黑龙江等地银保监局再次发出风险提示。其中,大连银保监局表示,为遏制辖区“黑色产业链”幕后操纵的“黑产”投诉爆发式增长态势,大连银保监局专门向市政府汇报银行业新万博app世界杯版业“黑产”投诉情况,分管副市长对打击“黑产”投诉工作给予批示,建立联动工作机制,共同研究联合工作举措,打击“黑产”恶意投诉。

另外,西南某地13家新万博app世界杯版公司联名致信当地金融监督管理局,举报当地一家企业咨询管理公司从事“恶意代理退保业务”。

一些新万博app世界杯版业人士建议,监管部门应该加强对新万博app世界杯版行业恶意退保的管控。制度方面,应在相关法律法规中,对职业“代理退保”并以此牟利的个人和团体进行明确约束和规范;政策方面,进一步建立、健全多方调解机制,为消费者提供更多的维权途径;监管方面,开展专项整治工作,严厉打击此类产业链及团伙;对正常新万博app世界杯版投诉和恶意代理投诉按照科学标准加以区分,经核查确为恶意代理投诉的,应从投诉考核指标中予以扣除,以堵塞代理投诉牟利的政策漏洞,保护新万博app世界杯版公司和消费者的合法权益。

新万博app世界杯版公司反思销售误导

图片来源 / 图虫

“代理退保”令新万博app世界杯版公司倍感头痛。

某新万博app世界杯版公司负责人对记者指出,所谓的“全额退保”,本身是基于消费者对新万博app世界杯版产品的了解不充分,对新万博app世界杯版功能和风险定价等多方面的不了解,更有甚者是有的个人和代理打着监管和新万博app世界杯版公司的名义,对消费者进行欺骗性引导,造成消费者原本在新万博app世界杯版保障下的全方位保障,变成了零保障的风险敞口。

今年2月,高先生的太太因患乳腺癌住院治疗,高额的医疗费用使二人倍感压力。高先生想起一年前他太太曾投保过一份保单,但打电话咨询新万博app世界杯版公司时才了解到这份保单已经退保。原来,高先生的太太此前通过“代理退保”组织办理了退保。

但“代理退保”快速增长的背后,也在一定程度上折射出新万博app世界杯版公司销售误导的顽疾。

例如,一些新万博app世界杯版营销员在销售时隐瞒、夸大新万博app世界杯版产品信息,一段时间后消费者“后悔”投保,但正常退保又不甘心只拿到“现金价值”,自己解决效果不佳,于是找到办理“代理退保”业务的个人或组织。

据了解,由于监管部门实施的新万博app世界杯版公司服务评价指标中的投诉率主要指监管投诉,各新万博app世界杯版公司更关注监管投诉,监管投诉客户与司内投诉客户相比,往往能得到更及时、更妥善的处理。

还有“自保件”现象也值得关注。所谓自保件是指新万博app世界杯版营销员以自己或直系亲属为被新万博app世界杯版人投保的保单,其中相当一部分是为了应付公司考核。一位原新万博app世界杯版营销员告诉记者,他加入新万博app世界杯版公司后,在团队负责人的鼓动下,为了业绩自购保单,现在已经脱离团队,所以想要退保。

2019年,银保监会及其派出机构共接收涉及新万博app世界杯版公司的新万博app世界杯版消费投诉93719件,同比增长5.95%。其中,新万博app世界杯版合同纠纷投诉88745件,同比增长2.61%,占投诉总量的94.69%;涉嫌违法违规投诉4974件,同比增长153.39%,占投诉总量的5.31%。

对此,银保监会消保局提醒,消费者如果对新万博app世界杯版产品有疑问或相关服务需求,可以直接通过新万博app世界杯版公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求;也可以通过拨打12378银行新万博app世界杯版消费者投诉维权热线等方式,向监管部门反映。

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