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终身寿险是资产配置中的中坚力量

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终身寿险是资产配置中的中坚力量

关于资产配置,大部分人都有听说过资产三要素,具体是指:安全性、收益性、流动性。而资产配置的本质,其实就是牺牲其中一或两个要素,来换取另外其他要素的最大化。例如定期存款,就是牺牲了收益性和流动性,来换取安全性;而活期存款,则是极大地牺牲了收益性,来换取安全性和流动性。

在新万博app世界杯版的领域当中,经常提到的资产传承,就会使用到终身寿险这类产品。在配置终身寿险的时候,考虑的更多是资产的安全性,所以会牺牲部分的收益性和流动性。

一、终身寿险是资产配置中的中坚力量

简单说,就是安全性、收益性、流动性要综合性考虑。而为了使投资能够兼顾这三性,得学会做一件事情——资产配置。

有句老话:不要把鸡蛋放在一个篮子里。道理全懂,但依旧有很多人对这块存在很大误区。比如,认为资产配置就等同于简单的分散投资,分多个篮子,万事大吉了,也不做任何调仓或再平衡管理。

搞了十几种篮子,股票、债券、基金、黄金、房产、信托、新万博app世界杯版...看似挑选不同产品做个组合很简单,但投的越多,可能由于不精通,损失反而越大。

要知道,资产配置也讲究排兵布阵,要学会让不同的钱也各司其职。就好比一张足球比赛,你要安排:

1、守门员还有板凳球员:重点考虑流动性强的投资品种。一旦有什么风吹草动,不能掉链子,马上要变阵换人、补位。

2、后卫(后防中坚力量):重点配置收益比较稳定的产品,比如年金/终身寿新万博app世界杯版、债券基金等。这类品种收益虽不算高,但风险比较低。

3、中场:考虑攻守兼具。比如房产、信托,收藏艺术品等,流动性差一些,但潜在收益还可以。

4、前锋:拿小部分资金重点冲击。比如炒期货、炒黄金、炒期权等,当然防守它不行。

总之,前中后场,三位一体,统筹规划。像终身寿这类产品,可以平衡其他投资的市场风险,是资产配置的中坚力量。

二、终身寿安全性高

新万博app世界杯版行业是整个金融领域监管最严的行业之一。银保监会时时刻刻盯着,一有风吹草动就会立马出手。相关法律、行规,规范得狠。

很多人担心,那新万博app世界杯版公司会不会破产(倒闭)?不瞒大家,有可能。根据《新万博app世界杯版法》第九十条,新万博app世界杯版公司是可以重整、和解或者破产清算。

但从过去到现在,中国还没有人寿新万博app世界杯版公司倒闭过。因为中国对于新万博app世界杯版公司的监管,严格到你想象不出来。

退一万步讲,就算新万博app世界杯版公司真的经营不下去了,你买的新万博app世界杯版也会有其他新万博app世界杯版公司来接手,保障不会受影响,该赔的钱还是会赔。

因为,《新万博app世界杯版法》第九十二条规定了,经营人寿新万博app世界杯版业务的新万博app世界杯版公司,保单必须转给其他新万博app世界杯版公司,实在不行,银保监会也会指定让某个新万博app世界杯版公司来接手。

那新万博app世界杯版公司会不会赔不起?别担心,银保监会时刻监督着。每个季度考核一次新万博app世界杯版公司的偿付能力,每家公司必须同时满足以下三个指标:

每家公司会有一定幅度的波动,属于正常。

如果有非正常情况出现,新万博app世界杯版公司背后还有再新万博app世界杯版公司、新万博app世界杯版保障基金、保证金制度等保障着,消费者的合法权益不会受到不公正的对待,妥妥的定心丸。

三、终身寿收益性稳

前面说过了,资产配置是多样性的,你投资房产,和配置终身寿险并不冲突。

手里有笔闲钱,近几年都不会动的,就想搞点稳健受益,安安心心的,可以拿部分出来买终身寿险这类新万博app世界杯版资产上,也是提前占坑。

终身寿险具有不错的现金价值,即保单价值,每年不断上涨,现价高的产品,能很快就超过已交保费,届时退保可拿到对应年份的现价,取出的钱就是咱们的收益。

而且产品现价直接写入合同,不受任何金融波动影响,妥妥的。

四、现金流动性也能被盘活

很多人对于终身寿顾虑重重,总觉得一旦买了,钱就被锁死在里面,万一以后贬值就亏了!万一要急用钱就完犊子了。

其实,终身寿都有保单价值,光靠这点就可以盘活现金流。这类产品,现价增长趋势就很重要了,有的产品很快就会超过保费,有了现价,就可以贷款了。

一般最多可以贷款到现价的80%,一次的贷款时间最长半年,保单贷款的利率一般低于商业贷款。和银行贷款不一样,审查材料更宽松。操作起来更简单,拿上你的保单合同、身份证、银行卡等到新万博app世界杯版公司的柜台申请,有的公司现在也支持在官方APP上操作。申请后,快的几个小时,慢的3-5个工作日,钱就能到账了。

更关键的,是你拿钱归拿钱,现金价值的增长率还不受影响。且借款期间,新万博app世界杯版责任也不会受影响,出了事,照样赔。所以说,如果忽然要钱,紧急周转,它比大额存单还好使。

说到这,不得不提国美杜鹃:用保单成功保住老公江山的事儿。2008年,曾经的中国首富,国美的老板黄光裕被警方带走调查,最终被判处有期徒刑十四年,罚金6亿元,没收财产2亿元。

国美当时面临巨大困境,其妻子杜鹃原本只是一个家庭主妇,丈夫入狱后她挺身而出,她说:“公司需要多少钱,我有!”所有人都知道黄光裕的钱已经完全被冻结了,没人相信这女人说的鬼话。

然而三天后,杜鹃拿出七千万化解了公司这一波的经济危机,而且她陆续又拿出了一亿三千万,总共2个亿,带领国美重回正轨。前段时间,很多人还去凑了“国美获得拼多多投资”的热闹。

杜鹃能一下子拿出这么多钱,是因为平日里就强制规划了300亿新万博app世界杯版+信托,积攒下了家庭备用金,重启了国美的现金流,拯救了这次危机。

现金流对任何一家企业来说,都是命脉一样的存在。而终身寿,随着持有年限增加,保单价值也在不断增长,只要不退保,就是一笔永恒的流动性。有紧急需求,即可把钱贷出来解决燃眉之急。

除了这种保单贷款,还有一个隐藏的操作——可以减保退现价,获得资金。但这种操作,保障就会缩水,无特别情况下,个人是不太推荐的。

所以,如果你账上有那么些暂时不用的钱,又想图个安稳的,可以给自己整个终身寿作为收益比较稳健的资产,一点点把钱放进来。反正,钱是要存的,但这笔钱可攻可守、可进可退,何乐而不为呢?

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